去中心化金融是一项有望彻底改变传统金融体系的技术。它有潜力显著加速各种服务，如交换基金、交易和贷款。然而，开发一个安全高效的DeFi应用程序是一个挑战。
在本文中，我们讨论去中心化财务的概念，探讨它的用例和好处。我们还分析了在构建DeFi应用程序时可能遇到的主要缺陷，并提供了克服这些缺陷的可能方法。这篇文章将有助于每个有志于开发或应用去中心化金融产品的人。
写道
Elena Semeniak
市场研究专家
内容:
定义基础:定义和关键技术
什么是分散的金融？
分散金融或者defi，这个概念涵盖了各种不依赖于经纪公司、交易所或银行等中介机构的金融应用程序。相反，DeFi使用智能合约，并鼓励各方使用加密货币。
DeFi用户不需要像传统金融应用程序那样，把时间浪费在与经理的电话和电子邮件对话上。相反，它们通过未托管的数字钱包与开放的软件协议交互。这些钱包由DeFi平台用户管理，而不是服务提供商。因此，DeFi用户可以完全控制他们的资金，并可以直接与彼此进行金融交易。
由于DeFi严重依赖不同的技术，它经常与FinTech混在一起，而FinTech实际上是一个更广泛的概念。
金融科技，简称FinTech，是任何技术（软件，算法，应用程序，偶数硬件）的术语，可用于增强，简化和数字化传统金融服务。常见的FIntech示例是银行和金融应用程序，帮助用户检查其余额，计算税收和管理其投资。
它更适合于说，DECI是FINTECH和区块链接的产品，而不是考虑其与金融气的同义词。
DeFi解决方案是如何工作的?
为了管理金融交易，DEMI Solutions依靠一系列现代技术。让我们探索四个与DEFI相关的常用条款：
聪明的合同。聪明的合同是去中心化解决方案和DeFi功能的核心，因为它们在确保公平和安全的金融交易的同时，消除了中介。智能合约代码包含协议条款，并在满足所有条款后执行交易。如果没有满足条件，智能合约会将资金返还给支付方。由于数据加密和共享账本，存储在区块链中的智能合约信息几乎不可能丢失。此外，智能合约一旦部署在区块链上，就不能被更改或更改。
治理令牌。治理令牌是在区块链项目上代表投票权的加密货币。他们帮助Defi Projects将权力和权利分配给用户，以便仍然分散。一些DAPP分配治理令牌以奖励用户参与系统和交易。例如，用户可以对提案进行投票，以更改DAPP协议，其激励和运营，从而有助于DAPP项目的治理和进化。
软件协议。DeFi协议是一组智能合约，它们共同创建某个解决方案并执行特定任务。这样的协议以一组标准、规则和原则为特征，这些标准、规则和原则可以与特定行业的现实机构保持一致。DeFi协议是可互操作的，这意味着多个实体可以同时使用它们。为了帮助用户管理他们的加密资产，DeFi协议使用自执行智能合约。当前DeFi项目最常见的协议包括Aave.和Synthetix.，都建立在以太坊之上。
分散的应用程序(dApps)。一个dApp是一种数字应用程序，它在区块链中或在电脑的点对点（P2P）网络上而不是在单个计算机上而不是在单个计算机上，并且在PURVIEW和对单个权限的控制之外。例如，DAPP可以是允许用户与DEFI协议交互的网站。DAPP可以由商业自动化软件控制，该软件检查是否在执行操作之前满足所有指定参数。Chainlink和机器人网络是流行dapp的例子。
案例研究:
去中心化区块链申请国际汇款支付
现在，让我们看看所有这些技术如何应用于现实生活中的DeFi产品，并探索去中心化金融的主要用例。
如何使用去中心化金融:DeFi应用的类型
去中心化金融技术的一个奇怪之处在于，它们专注于重建整个金融生态系统，而不仅仅是为独立的服务构建软件。DeFi项目通常可以作为面向消费者的金融接口，由区块链和加密资产提供支持。
您可以为各种目的找到DECI产品，例如保险服务，贷款平台和货币交换。其他用例与新的CryptoCurrency类型，如Stablecoins和Mining类型，如流动性采矿。
让我们仔细看看常见的DeFi应用程序类型:
分散的交流(敏捷)
与传统的集中交流（CEX）不同，敏捷确保直接的点对点加密货币交易，依靠自动执行智能合约来促进交易。这允许即时交易，成本通常低于cex。
根据其促进交易的方法，可以将DEX分类为：
衍生品交易
此类DEFI平台允许用户使用智能合约进行销售销售衍生工具，而无需第三方。任何产品，如期权，期货和抵押贷款都可以成为衍生品。
衍生交易的流行协议是Synthetix.和BarnBridge．
贷款平台
这些平台允许贷款人立即向借款人出借加密货币。主要条件是，借款人必须提供足够的抵押品，以便将其存入智能合约。
DeFi的主要好处之一是它提供了一个没有审查的环境，这意味着没有优惠待遇。DeFi贷款平台的主要例子如下C.R.E.A.M.和义目．
stablecoins.
稳定币是一种价格稳定的加密货币，通常是因为它与美元或欧元等非加密资产绑定在一起。这种类型的加密货币是为了应对加密市场的波动性而创建的。
虽然StableCoins本身不是DEMI项目，但它们密切相关，因为StableCoins可以充当DECI项目的资金。有三种主要类型的stablecoins：
- 菲亚特支持或抵押的stablecoins．这些是与特定法定货币价值相关联的加密令牌。的例子是系绳和吴廷琰．
- 商品支持的stablecoins．这些硬币的价值是固定在一种或多种商品上的，比如贵金属。Digix黄金令牌和Paxos Gold.是受欢迎的商品支持的stablecoins。
- 加密货币支持的stablecoins．通常，这些硬币由单个加密电并如比特币或以外型而不是混合来支持，以防止波动的风险。众所周知的例子是戴和包裹比特币．
预测市场
加密货币预测市场允许任何人，无论身份、位置和国籍，都可以交易体育比赛和财务状况等事件的结果。去中心化预测市场的目标是提供与传统预测市场相同的功能，但不需要中介。热门预测市场平台包括TotemFi和预示着．
产量耕种
产量养殖是遏制或贷款加密资产的做法，以产生额外的加密货币形式的返回或奖励。流动性提供者在智能合同的流动性池中股权或锁定其资产。作为回报，他们会收到像交易费或治理令牌的百分比一样的激励措施。
产量农业是一种帮助提供网络流动性的工具。随着越来越多的投资者将资金投入流动性池，已发行收益的价值相应下降。大众产量农业的例子有PancakeSwap和很多．
流动性矿业
作为收益农场的一种形式，流动性挖掘允许数字资产所有者通过加密货币向DEXs提供流动性，以换取回报。
产量农业和流动性挖掘的主要区别是，随着流动性采矿，流动资金提供者不仅收到费用收入，而且获得平台自己的代币。流动性挖掘是对旨在解决低流动性问题的DEX生态系统的重大改善。此外，这是一些数字资产投资者的收入主要来源。流动性采矿平台的例子是Uniswap和平衡器．
在研究了主要用例之后，让我们开始研究DeFi的优缺点。
DeFi对企业的6个主要好处
区块链正在崛起，并且有一个对加密货币和分散金融的广泛目标受众。
此外，由于其背后的强大技术，DeFi为企业和终端用户提供了许多优势，如区块链保证的透明度、去中心化和安全性。难怪大企业喜欢IBM已经在进行与分散财务相关的项目．
对企业分散金融的主要效益包括：
1.更容易获得金融服务。作为DeFi背后的核心技术，区块链为DeFi应用程序带来了去中心化。它帮助用户在不受社会地位影响的情况下，在不受第三方机构偏袒的情况下进行金融操作，同时确保交易的安全性和透明度。因此，去中心化的方法可以使金融部门民主化，为每个人提供容易获得金融服务的机会。
2.透明的人与人之间的交易。区块链网络内所有活动的信息由每个人共享，这意味着网络的数据是公开的，可用于检查。另外，DeFi应用程序支持加密机制，在记录信息之前验证信息的真实性。这样的透明度可以表明一个组织是公平的吸引更多的投资者．此外，DAPP智能合同中的自行执行代码允许灵活和直接的人对接入的透明度和最小要求。
3.国际金融交易的可能性。由于Defi平台和协议分布在跨越区块中，因此它们在全球范围内提供，可用于国际金融交易。关键优势在于，没有中间人，DEFI应用程序可以提供低甚至没有费用和廉价的货币转换。
4.提高市场效率。DEFI平台允许用户使用加密资产作为抵押品自动借用和借用资金。这种自动化可能会加速金融交易，降低成本，并扩大贷款服务的可用性。
5.对用户资金的完全控制。由于消除了DeFI应用程序中的中间商，用户可以在他们的个人钱包和交易服务中保持对其资金的完全控制和可见性。完全控制意味着用户可以决定他们的钱花在哪里以及如何花钱。例如，DEXs和DeFi交易平台允许您随时进行交易，并自行选择交易伙伴。相反，集中式交易所让你在交易前将资产存放起来，并相信交易所会保管这些资产。
6.结合DeFi应用程序的机会。可兼容性 - 以权限的方式对彼此交互的Defi应用程序和协议的能力 - 是一个有用的功能，可帮助Defi应用程序的发展。由于可组合性，分散的解决方案可以像乐高碎片一样组合，以建立新的金融服务形式。这就是为什么DECI产品经常被称为金钱legos。
尽管其前景看好，但在最终彻底改革金融业之前，DeFi仍有一些严峻的挑战需要克服。这也给DeFi开发人员带来了几个陷阱。让我们在下一节探讨最关键的限制和克服它们的可能方法。
DeFi项目中可能出现的错误是什么?如何修复它
去中心化金融市场仍处于发展的早期阶段，这给早期采用者带来了许多陷阱。下面，我们将讨论在开始您自己的DeFi项目之前需要准备的六个主要挑战，以及克服这些挑战的可能方法。
我们还提供一些关键实践和建议，以提高审理申请的整体安全性，解释如何提高您的应用程序的性能，指出要注意的要求，并分享如何收集完美的开发团队。
1.智能合同限制
如前所述，智能合约填补了DeFi解决方案中的中介体角色。任何智能合约的故障都将不可避免地影响您的DeFi解决方案的整个生态系统。
代码中的缺陷。代码中的错误可能导致各种令人不愉快的后果，如允许在智能合同中锁定的资金损失和误用的智能合同流程。
例如，加密项目的管理员肯定应该扩展访问权限，以有效地工作。然而，有时开发人员可能会向管理员提供不必要的访问权限，从而打开偷窃代币、删除用户、删除钱包或无意中造成损害的机会。
代码中的缺陷也可以允许用户像投票一样欺骗核心进程。欺诈性选民可能会发现操纵投票过程，重置投票结果，甚至首先取消投票的机会。
用户错误。如前所述，DeFi服务的关键思想是去掉中介，让用户对其资金和资产承担全部责任。另一方面，DeFi解决方案不承担用户错误的责任，比如把钱寄到错误的地址。缺乏防止人为错误的工具可能是潜在用户不选择DeFi应用程序的一个原因。
如何克服智能合约的局限性
改进智能合约的一个行之有效的方法是坚持开发最佳实践。尽管智能合约架构可能会根据项目的具体情况而有所不同，但有几个基本实践可以帮助您开发健壮的智能合约:
仔细选择区块链网络。如果您还没有特定的偏好，请比较不同平台的交易成本和速度。您选择的平台通常会确定您可以用于编写智能合同的编程语言。如果网络支持多个虚拟机或使用高级综合（Python-ick，类似JavaScript-ick），则可以选择智能合同的语言以将其转换为其低级语言。
流行的编程语言(如c++和JavaScript)可以为您提供大量的开发机会，但一些特定的区块链语言(如Scilla)可以帮助您在编写智能合约时避免编程错误。
遵循您的区块链网络的开发标准。在向智能合约添加额外功能时，请遵循为您使用的区块链网络推荐的实践。否则，您最终可能会得到一个具有严重安全漏洞的复杂多功能智能合约。
例如，您可能希望观看EthTrust安全级别工作组因为大多数的DeFi项目都是在以太坊区块链上构建的。这个新组织的目标是为在以太坊上运行的智能合约交易设置安全标准。在撰写本文时，工作组还没有引入任何文档。2021年底或2022年初的更新值得一查。
密切关注智能合同测试。一旦部署了智能合约，就没有办法更改它们和修复最后一分钟检测到的错误。为了确保一个完整的测试过程，使用测试覆盖率分析、静态代码分析、形式验证和符号执行的工具。
要了解更多关于这些和其他安全实践的信息，请参阅我们的文章编写智能合约的五个安全提示．
2.缺乏明确的法律框架
特别是对群体的最复杂的挑战是尤其是缺乏全面立法。
即使一个DeFi项目在开发时考虑到了顶级的安全性和公平的流程，也不能保证政府机构不会引入严格的要求。这些需求可能迫使DeFi项目对其解决方案的体系结构和业务逻辑进行重大更改，或者在最坏的情况下，甚至关闭。
没有准确调节分散的金融体系，DEFI面临着许多问题，包括以下内容：
缺乏用户信任。与区块链和金融科技爱好者不同，许多人可能不信任DeFi系统，因为政府和央行无法控制交易。如果没有法律、法规和标准，大多数银行和其他金融机构甚至不会考虑采用去中心化技术协议，这将减缓DeFi的发展。
官僚主义不清楚。为了使您的DEMI项目合法，您必须处理许多细微差别，例如选择注册贵公司的国家或国家，因为本司法管辖权的法律将管理您对数字货币的使用。您还必须准备好处理侦听该领域的相关机构。例如，在美国，美国证券和交易委员会（SEC）可能希望调查您的DEMI项目。
一些律师事务所该公司甚至建议在美国运营的DeFi项目的开发商与美国证券交易委员会(SEC)官员召开一次虚拟会议，以了解哪些潜在问题可能影响该项目或引发调查。但由于目前还没有全面的立法与DeFi相关，官僚游戏的规则相当不明确。
犯罪分子的机会。由于DeFi提供匿名性，任何人都可以在不透露姓名的情况下发送或接收加密货币，这给恶意行为者提供了很多机会。如果没有监管，DeFi市场可能会充斥着欺诈公司，这可能会破坏整个市场的声誉，并对尽责的DeFi项目的声誉产生负面影响。即使一个项目看起来是合法的，它的所有者或运作方式总是有变化的风险，有时几乎没有警告。
如何解决缺乏明确立法的挑战
虽然我们对DEFI没有全面的立法基础，但创造了这样一个法律框架的过程已经正在进行中。
不仅在技术爱好者中讨论了Fintech和分布式分区技术的挑战，但是G20领导者．此外，在2021年6月，世界经济论坛推出了分散金融（DEFI）政策制造商工具包WhitePaper提供了Defi Space的概述，探讨了其潜在的福利和风险，并映射潜在的法律和监管对Defi的反应。
为了确保您的DEMI项目是合法的，不太可能被SEC等监管机构调查和禁止，跟踪有关的最新消息金融化法规并探索所提供的信息创新和金融技术战略中心(FinHub)。此外，如果您计划开发现有法律没有涵盖的功能，那么您应该考虑到将来该功能被禁止的风险。
3.流动性低，费用低
在区块链世界中，流动性描述的是一项资产能够以其固有价格快速买入或卖出的程度。简单地说，我们可以将流动性定义为可用于在一个平台内进行不同操作的硬币池，例如交换硬币或发放贷款。
低流动性意味着存在市场波动，导致加密货币价格和缺乏资产的庞大。当市场上有太多资产时，可能会出现这种情况。
加密货币市场已经充斥着数千种数字货币类型，这使得用户选择特定货币变得复杂，因为它们的价值在不断变化。毫不奇怪，集中式替代方案超过分散式的主要原因之一是DeFi的流动性低。
此外，低流动性通常伴随着金融交易的高费用，在某些情况下，比如缺乏某种加密货币，出售或购买数字资产的唯一方式是支付高费用。因此，用户不能自由交换他们的资产，这使得金融系统无效。
如何解决流动性和高收费的问题
解决某种加密货币流动性低的一个简单而有效的方法是让它对观众更具吸引力。例如，你可以通过不同的奖励系统吸引更多用户。
在DEFI项目中用于低流动性的一个潜在解决方案正在使用原子互换-自动交换合约，允许双方交易来自两个不同区块链的代币。这种方法似乎是合理的，但它仍然不能解决市场充斥着大量高度专业化的代币的问题。
解决低流动性的另一种可能的方法是使用分散流动性池．流动性池包含锁定在智能合约中的令牌。它们应该促进有效的资产交易，同时让投资者从所持资产中获得回报。因此，DEX是一个买卖双方根据相对的供求关系商定资产价格的市场。这个模型的缺点是，流动性池的效率取决于有足够的买家和卖家来创造高流动性。
克服高费用的问题，您可以考虑使用感觉交易．这可以在不同的方式，例如通过补贴平台或使用多个令牌。
4.性能问题
从区块链中，DEFI解决方案不仅继承了安全性和透明度等益处，而且还具有缓慢的交易速度（与集中式财务相比）和可扩展性问题的主要缺点，这显着降低了整体系统性能。
为了保持交易安全和透明，区块链注册每笔交易并将其公开。这是可以同时处理的有限交易的成本。
区块链交易的当前速度:
自签证完成以来每秒24,000笔交易平均而言，如果要成为传统金融的有力竞争者，DeFi应用程序必须拿出革命性的想法来提高速度。
如何解决性能问题
如果您使用比特币供电的应用程序，那么解决可扩展性和速度问题的有希望的方法是闪电网络．该协议基于需要在区块链中记录操作的最终事务的想法。
闪电网络在双方之间建立了一个点对点的支付通道。但要创建一个支付通道，支付方必须将一定数量的比特币锁定在网络中。只有这样，收款人才能按照他们认为合适的金额开出发票。闪电网络的一个重大缺点是它只能用于比特币。
对于国内驱动的项目，国家频道是提高区块链可伸缩性的一个可能的解决方案。状态通道指的是用户直接在区块链(链下)之外与另一个用户进行交易，并极大地减少链上操作的使用的过程。这种方法可以通过简单地将类似的交易分组，大大减少区块链的压力。因此，它将减少事务的总数量，并提高可伸缩性和事务速度。
此外，您可能希望查看像素的平台Futurepia，其DDPO（双授权证明）协议允许它解决各种安全风险，并在实验室测试中实现令人印象深刻的可扩展性 - 每秒300,000次交易。在Apriorit，我们设法成功构建了我们自己的BlockChain网络进行交付管理系统。它基于未来，被称为FiberChain．Fiberchain提供高度适应性的分布式数据存储，该数据存储器是用于与该存储器进行交互的接口，以及为数据处理和分析实现任何自定义逻辑的能力。
5.黑客和攻击
恶意行为者将永远是金融领域的一大威胁，他们试图想出新的方法来窃取资金。DeFi项目必须注意的最常见的危险包括重入和闪贷攻击。
可重入性攻击．这些攻击可以帮助黑客潜入智能合约代码并窃取加密货币。当智能合约的函数调用外部不可信合约时，可能会发生重入攻击。如果攻击者控制了这个不受信任的契约，他们可以对原始函数进行递归调用。攻击者可以反复递归地调用一个撤回函数，并耗尽整个合约。
2020年，重新入口漏洞dforce贷款市场允许黑客借用总额约为2475万美元的资产，并退出所有存放在贷款申请中的资产。幸运的是，对于dforce而言，黑客返回几乎所有被盗的资产。但是，您无法指望所有黑客都是那种，因此您应该在您的项目中观看重新入行漏洞。
闪存贷款攻击允许借款人在不提供任何抵押品的情况下接收任何金额的加密资产，但他们必须在同一笔交易中偿还全部金额。如果贷款没有偿还，贷款人就回滚交易。在闪贷攻击中，攻击者借了大量的钱来操纵市场，或者利用脆弱的DeFi协议来获取个人利益。
发生在高产农业聚合商身上的闪电贷款攻击潘克克尼斯它的价格暴跌了近95%。另一个利用快速贷款的著名例子发生在向往。金融的2021年贷款池。这个DeFI平台的总损失为1100万美元。
如何解决黑客和攻击的问题
恶意行为者攻击加密项目最常见和最直接的方法是找到并利用漏洞。这就是为什么为了防止DeFi应用程序被黑客攻击，必须彻底检查所有代码的弱点并进行安全审计。
保持您的代码清洁和独特。为了消除大多数漏洞，您必须将所有努力放入写无瑕的代码。来自其他协议的简单复制粘贴代码是一个危险的实践，因为稍后您将尝试适用于其他功能的代码部分以获取其他功能。这种组合可能导致可以通过黑客利用的代码不兼容，逻辑错误和其他漏洞。
保持您的DeFi项目代码整洁和高效的最佳实践高度依赖于您所使用的区块链协议的限制。
以下是最常见的建议，适用于所有项目:
- 在代码中检测和修复拼写错误
- 对重复使用的复杂类型使用别名
- 避免代码重复
- 提供功能文档并保持更新
审计智能合约安全性。在大多数情况下，攻击者以智能合约为目标，试图发现并利用漏洞改变其逻辑并窃取资金。安全审计可以帮助您识别DeFi智能合约中的漏洞和安全漏洞，并在部署前修复它们。
加密货币和DEMI组织经常雇用外部专家执行安全审计，以获得公正的意见和有用的建议，如何提高其智能合约的效率和安全性。
智能合同安全审核的常见做法包括：
- 分析源代码行为
- 评估代码质量
- 对潜在的弱势区域进行象征性分析
- 检查智能合约如何应对常见的手动攻击
- 分析单元测试覆盖
- 分析气体的使用
案例研究:
智能合同安全审计：渗透测试和静态分析
考虑使用度量监控工具。这类应用程序将帮助您检测可疑的活动，允许您调查它们并在它们导致负面后果之前检测任何问题。
例如，集合基金的任何价值突然飙升都可能是黑客即将攻击的迹象。此外，如果某个特定用户频繁地执行重复请求并发起大型事务，这可能表明有可能试图攻击您的系统。
度量监控工具经常使用零知识简洁的知识非互动论点（zk-snarks）加密证明，允许一方证明它具有某些信息而不明显信息。
6.缺乏人才
加密货币和污染公司在雇用开发人员时面临重大挑战缺乏称职的专业人员在这个领域。此外，当努力寻找熟练的开发人员时，DeFi公司与区块链和非区块链组织竞争，包括需要了解金融技术的开发专家的银行机构。
人才短缺背后的主要原因是加密空间正在迅速增长，而区块链开发商需要时间学习新技术，探索分散金融项目的细微差别，并建立相关的专业知识。
由于人们对区块链开发和加密货币的兴趣越来越浓厚，交易所和初创公司可以期待更多该行业的人才。然而，他们仍然需要招募至少一些在现实生活中具有DeFi产品经验的专家来领导项目并确保适当的开发流程。
如何应对缺乏人才
一个有才能和经验丰富的开发团队是创建一个健壮和安全的产品的关键。除了知道如何构建DeFi应用程序的开发人员之外，您的团队还应该包括一个熟练的项目经理，以有效地组织所有的工作流程，以及一个测试团队，以帮助确保顶级的质量保证。
同时，你可能想要业务分析师有加密和金融科技项目的经验，研究行业细节，并在开始DeFi解决方案开发之前确定项目的机会和陷阱。
这是一个完美的团队应该拥有的关键知识和品质的简短清单：
- 区块链和加密货领域的深层专业知识
- 成功实施的区块链项目列表
- 在智能合同开发和测试方面有丰富的知识
- FINTECH项目的经验
- 对安全标准的理解加密货币安全标准
- 精通安全与渗透测试
结论
发展有效的分散金融项目是由于不清楚但严格的合规性要求和复杂的技术，这是一个真正的挑战。然而，对可能的陷阱和经验丰富和熟练的团队的强烈了解，您可以建立一个成功和竞争的DEMI产品。
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